Otthon Start: Milyen hibák buktathatják meg a lakásvásárlókat?
Az Otthon Start hitelkonstrukció, amely 2025. szeptember 1-jén indult, sokat ígér a lakásvásárlók számára, hiszen a maximálisan 3%-os kamattal kedvező lehetőséget nyújt. Azonban az elmúlt fél év tapasztalatai rávilágítottak arra, hogy bár a lehetőségek csábítóak, a folyamat során számos buktató merülhet fel, amelyek meghiúsíthatják az otthonteremtés szándékát.
Az ingatlanok jogi státusza okozza a leggyakoribb problémákat: sok vásárló csak a banki értékbecsléskor szembesül azzal, hogy a választott ingatlan nem lakóházként, hanem például üdülőként vagy gazdasági épületként van nyilvántartva, ami azonnali elutasítást eredményez. Ez a helyzet különösen fontos, hiszen az Otthon Start program követelményeinek nem felel meg az ilyen ingatlan.
Ezen kívül jelentős problémák adódhatnak a térképmásolat és a valóság közötti eltérésből is. Amennyiben az ingatlanhoz tartozó térképmásolaton nem szerepel minden bővítés, például egy utólagosan hozzáépített helyiség, a jogi helyzet tisztázása késleltetheti a hitelfolyamatot. A bankok a saját kockázatkezelési szempontjaik alapján is dönthetnek, így bár elméletileg 10%-os önerő is elegendő lenne, a gyakorlatban előfordulhat, hogy különösen kisebb településeken vagy kedvezőtlen energetikai besorolású ingatlanok esetén 20%-os vagy magasabb önerőt várnak el.
Ráadásul a „20%-os szabály” is okozhat meglepetéseket: amennyiben a vételár a bank által megállapított forgalmi érték több mint 20%-ával haladja meg azt, a támogatott hitel nem elérhető, és a különbözetet önerőből kell pótolni. A határon túli munkavállalók számára további korlátok is érvényesek, hiszen az Otthon Start keretein belül csak a szomszédos országokból származó tb-jogviszony fogadható el, a bankok pedig gyakran jelentős „diszkontot” alkalmaznak a külföldi bérek számításakor, így a nettó jövedelem csupán 70-90%-át veszik figyelembe, ami a felvehető hitelösszeg csökkenésével járhat.
A pénzügyi szakértők arra figyelmeztetnek, hogy az Otthon Start sikeressége sok apró részleten múlik, amelyekről sok vásárló nem is tud a szerződéskötés időpontjában. Javasolt, hogy a potenciális vásárlók tájékozódjanak az ingatlan tulajdoni lapjáról és a térképmásolatáról, emellett érdemes előzetes banki értékbecslést és előbírálatot kérniük. Ez segíthet abban, hogy a vételár kifizetésekor ne legyenek kétségek a finanszírozhatóság vagy a szükséges önerő mértéke körül, ezáltal minimalizálva a tranzakciós kockázatokat, beleértve a foglaló elvesztésének lehetőségét is.
A jelenlegi piaci helyzet is figyelembe veendő, hiszen az Otthon Start keretében az első hónapokban a lakások 30-40%-át befektetők vásárolták meg, jelezve, hogy nemcsak a hiteligénylők, hanem az építők is kockázatokkal szembesülhetnek. Az Otthon Start program iránti kereslet az ingatlanpiacon stratégiákat formál és elemzéseket ösztönöz, amelyeket a szakértők folyamatosan figyelemmel kísérnek.
