November elsején lejár a babaváró hitelek türelmi ideje – akár 3,8 millió forintot is vissza kell fizetni
November 1-jén lejár a babaváró hitel többször meghosszabbított türelmi ideje, és még nincs kormányzati döntés arról, mi lesz azokkal, akiknél nem teljesült a gyermekvállalási feltétel. Ha addig nem születik új szabály, a legkorábbi kölcsönfelvevőknek több millió forintnyi kamattámogatást kell egy összegben visszafizetniük, havi törlesztőjük pedig a duplájára ugrik.
A határidő azokat a házaspárokat érinti, akik 2019. július 1. és 2021. október 31. között vették fel a babaváró hitelt, és ötéves gyermekvállalási határidejük 2024. július 1. és 2026. október 31. közé esett. Korábban 2026. július 1-jéig szólt a haladék, amelyet júniusban november 1-jéig hosszabbítottak meg. A jegybank júniusi Pénzügyi Stabilitási Jelentése szerint a 2026 közepén lejáró türelmi idős szerződések közül 24,7 ezer esetben, 182 milliárd forintnyi hitelnél nem teljesült a feltétel. A Pénzügyminisztérium a határidőig méltányosabb feltételrendszert dolgoz ki, ennek részletei azonban még nem ismertek.
A visszafizetendő összeg két részből áll. A 2022. április 28-ig igényelt hiteleknél az első öt évben a kamattámogatás az ötéves állampapír-referenciahozam 130 százaléka plusz 2 százalék volt. Mivel a hitel kamata ötévente változik, a haladék hónapjaiban már a 2024–2026-os, magasabb hozamszint alapján járt a támogatás, így a türelmi idő minden hónapja nagyjából 60 ezer forinttal növelte a tartozást egy 10 milliós hitelnél.
A legrosszabb helyzetben a legkorábban szerződők vannak. Egy 2019 júliusában felvett, 10 millió forintos, 20 éves babavárónál az első öt évben 4,73 százalékos kamattal mintegy 2,07 millió forint támogatás gyűlt össze. 2024 júliusától 10,71 százalékos kamattal kellett számolni, a 28 hónapos haladék alatt további 1,73 millió forint jött hozzá, így összesen mintegy 3,8 millió forintot kellene egy összegben visszafizetni. A törlesztőrészlet számításánál 130 százalék plusz 5 százalék az irányadó, ez 13,7 százalékos kamatot jelent, amivel a havi törlesztő 44 ezer forintról nagyjából 91 ezer forintra ugrana.
Egy 2020 közepén szerződő pár kevesebbet, de még így is milliókat fizetne: 2020 júniusában 1,50 százalékos referenciahozam mellett az első öt évben 3,95 százalékos kamattal mintegy 1,73 millió forint támogatás járt, 2025 júniusától 10,5 százalék körüli kamat mellett a 17 hónapos haladék újabb 1,07 millió forintot tett hozzá. A visszafizetendő összeg így mintegy 2,8 millió forint, a törlesztő 44 ezerről 94 ezer forint körülire ugrana.
A legkisebb teher a legkésőbbi igénylőkre vár. Egy 2021 októberében felvett babavárónál a haladék gyakorlatilag nem hozott plusz kamattámogatást: az első öt évben 4,65 százalékos kamattal mintegy 2,04 millió forint gyűlt össze, ehhez jön nagyjából 55 ezer forint, vagyis körülbelül 2,1 millió forintot kellene visszafizetni. A törlesztő náluk 93 ezer forint körül alakulna. A számítások 10 millió forintos, 240 hónapos hitellel és évi 0,5 százalékos kezességvállalási díjjal készültek; a pontos összeget a folyósítás dátuma és a felvett összeg határozza meg, ezt a hitelező bank tudja megadni.
Ha a kormány nem dönt másként, november 1-jével megszűnik a kamattámogatás, a bankok értesítik az ügyfeleket az új törlesztőről és a visszafizetési kötelezettségről. Az addig igénybe vett támogatást a jogosultság megszűnésétől számított 120 napon belül, nagyjából február végéig kell egyösszegben visszafizetni a Magyar Államkincstárnak. Aki egészségügyi okból nem tudta teljesíteni a vállalást, 90 napon belül méltányossági kérelmet nyújthat be a lakóhelye szerinti kormányhivatalnál megváltozott munkaképesség, sikertelen reprodukciós eljárások vagy orvosilag igazolt ellenjavallat esetén. A szükséges orvosi dokumentációt érdemes már most összegyűjteni, mert beszerzése hetekig is eltarthat.
Méltányossági ok nélkül a kormányhivataltól legfeljebb 24 havi részletfizetés kérhető. Ez enyhíti az egyszeri terhet, de nem tünteti el: a 3,8 milliós példánál a részlet havonta mintegy 158 ezer forint lenne, amihez hozzájön a megemelkedett, 91 ezer forintos törlesztő, vagyis két évig havi 250 ezer forint körüli kiadással kell számolni. Aki ennyit nem tud kifizetni, annak érdemes megnéznie, hogy személyi kölcsönnel vagy hitelkiváltással olcsóbban és kiszámíthatóbban tudná-e kezelni a tartozást, mint a 12–14 százalékos kamatú, átalakult babaváró hitellel.
A gyermekvállalási feltétel nemcsak a gyermek megszületésével, hanem a terhesség 12. hetének betöltésével is teljesül. A 2024 decemberében elfogadott módosítás szerint, ha a határidő lejárta után érkezik meg az első gyermek, a kamatmentesség a hátralévő futamidőre visszaállítható. A kormány az utolsó napokban is dönthet újabb hosszabbításról vagy enyhébb visszafizetési szabályokról, egy újabb halasztás azonban a jelenlegi szabályok mellett havonta tovább növeli a később visszafizetendő összeget.
